"我已经做了三次试管婴儿，前后花了10多万元，"她说。住在北京的张女士告诉《财经国家周刊》，如果她的医疗保险可以报销，或者有合适的商业保险，她想再试一次。
张女士的期望有望实现。
今年8月公布的《关于进一步完善和落实生育扶助行动的指导意见》明确指出，试管婴儿等辅助生殖技术将逐步纳入医保范围。与此同时，一些保险公司已经开始研究辅助生殖的具体保险政策。
在江苏省南京市的江宁医院，医务人员与一名新生儿握手。新华社记者方东旭摄。
张女士告诉记者，她已经五年没有结婚了，在与家人多次讨论后决定尝试人工授精，但她的人工授精之旅并不顺利，因为三次胚胎移植都没有成功。
江门助孕公司43岁
1、像张女士这样的案例并不少见。根据国家卫生健康委员会发布的《不孕不育防治核心信息》，中国不孕不育的发病率为7-10%。对于这些无法自然受孕的夫妇来说，试管婴儿等辅助生殖技术无疑是一条出路。
2、然而，由于辅助生殖技术的成功率低，医疗费用也不低，自己承担费用的压力也很大。根据中华医学会发布的《中国晚期不孕妇女辅助生殖临床实践指南》，35岁以下的妇女平均需要三个治疗周期才能成功活产，其中取卵的单周期费用约为33000-42000元，35岁以上的妇女周期更长。粗略地说，一个育龄妇女使用辅助生殖技术成功生育至少需要10万美元。
3、逐步纳入医疗保险的消息是一大利好，业内专家认为，这一举措将有效减轻备孕家庭的经济压力，提高不孕症患者接受辅助生殖的意愿，并在一定程度上鼓励提高出生率。
4、资料图片。本报记者 蒋克宏
据报道，试管婴儿保险的预申请程序相当 "严格"，包括女性的年龄和一些生理指标，男性的精子状况，以前试管婴儿失败的次数等等。
例如，就女方的年龄而言，大多数产品都可以到40岁，少数产品可以到45岁，超过这个年龄就不能被保险了。绝大多数产品还设定了门槛，如六个月内AMH评分至少为1，以及有多达三次失败的移植/人工流产史。
"每个产品都有自己的年龄和治疗医院限制，投保人需要仔细阅读政策。" 另一位保险顾问告诉《财经国家周刊》，试管婴儿的保障效果仍然相对有限。
他说，一些产品只有在胚胎移植失败的情况下才有保障，但试管婴儿是一个周期过程，现实中试管婴儿失败，可能是因为排卵取卵不成功，胚胎结合失败，受精卵发育不良，这些都不在保险产品的保障范围内。
图为研究人员在一家医院生殖医学中心的胚胎培养室使用延时孵化器观察胚胎的发育过程。图/中新社记者九妹丹增摄。
除了保险的高门槛之外，试管婴儿保险在理赔时也有一些免责条款。比如，如果实施代孕等违反人类试管婴儿技术的行为，出现医疗事故或医疗过失，或未采纳医嘱、应用注射药物等情况，保险公司不承担保险责任。
上述高管认为，保险公司要努力增加相关产品的种类，不断扩大保障范围。
财经国家周刊》记者调查发现，尽管有探究，但只有少数保险公司推出了零散的试管婴儿保险产品，选择余地很小。此外，许多产品仍与辅助生殖服务的全套服务捆绑在一起，没有单独销售。
首都经济贸易大学保险系副主任李文忠表示，试管婴儿胚胎移植的成功与否与胚胎的质量和女性的身体状况有较大的关系，是